近日，陸金所控股(以下簡稱：陸控)發布2023年二季報和半年報。

財報顯示，2023年二季度陸控營業收入92.7億元，凈利潤為10.04億元，繼一季度扭虧后，凈利潤環比增長37%。2023年上半年，陸控實現營業收入193.48億元，凈利潤為17.36億元。

截至6月30日，陸金所控股累計服務借款人達1970萬人，賦能的零售信貸余額達人民幣4264億元，其中二季度新增貸款為535億元。

(相關資料圖)

韌勁十足，轉型已見成效

從去年開始，受外部環境及監管政策影響，金融科技行業面臨收縮挑戰，走入周期的“副作用”開始顯現，頭部金融科技公司更是采取審慎的策略，是要保守“過冬”，還是勇于向前、穿越周期，這關乎企業管理層的理智決策。

顯而易見，陸控沒有坐以待斃，并從多個方面進行調整。首先，陸控專注于更具經濟彈性地區的優質客戶，在新增貸款賦能中優先資產質量而非資產增長。此外，采取多種成本控制措施來管理運營及獲客成本。

得益于轉型策略的得當、及時，陸控在2023年一季度就完成了業績的扭虧為盈，二季度保持利潤持續增長。

其次，信貸減值損失減少也是凈利持續增長的主要驅動因素。2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元，降幅超過50%。這個數據在二季度環比再降4.3%。

另外，注重資產質量、強化風控的策略也取得成效。二季度新增貸款的C-M3指標與2023年一季度相比持平，近期新增貸款的資產質量優于存量資產質量，符合預期。

陸控的能夠快速穿越周期陣痛，也體現了陸控的韌性與實力。

首先，穩定的資本情況為陸控提供堅實基礎。截至2023年6月30日，陸控凈資產948.18億元，銀行存款有469.28億元；子公司平安消費金融的資本充足率為17.9%；融資擔保子公司的杠桿比率為1.6倍，各項指標都比較健康。

另外，牌照優勢為多元化業務提供便利。在擴內需、穩經濟等相關政策的引導下，平安消費金融牌照價值日益凸顯，截至6月30日，消費金融貸款在陸金所控股新增貸款中占比由一季度24.4%提高到33.5%，消費金融貸款余額328億元，不良率2.2%，環比下降。陸控董事長趙容奭預計在未來12至18個月內，消費金融業務將在陸控業務布局中越來越重要。

融資擔保牌照方面，陸控持續推進100%增信的業務模式，夯實擔保責任，不斷加大擔保比例。在這種模式下，不僅能促進小微企業“敢貸愿貸”、改善盈利能力，也能改善監管和客戶對于此前復雜費用的質疑。

緊跟復蘇大勢，持續護航小微

根據國家金融監督管理總局近期披露的數據，2023年二季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額67.1萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額27.4萬億元，同比增長25.7%。

從這份數據中，不僅體現了探索普惠小微金融已成為金融機構共識，也側面體現了積極復蘇的生產和消費市場。

在這樣的背景下，陸控董事長趙容奭表示，雖然小微融資服務市場極具挑戰，還是將繼續毫不動搖地專注于提升小微融資服務。在保證資產質量穩健的前提下，進一步下沉服務小微，在經濟復蘇大勢所趨下，預計未來目標客群市場空間將逐步擴大。

在業務模式上，陸控將繼續推進4大舉措：一是推進100%增信的業務模式，夯實擔保責任；二是聚焦重點地區小微企業、關鍵人群精準支持；三是進一步發展消費金融業務；四是加強風控，提高產能和效率。

另外，陸控還通過科技實力為客戶帶來更優質的金融服務。利用AI技術，陸控不斷滿足小微企業主足不出戶完成融資服務需求，其推出AI視頻貸款方案“行云”，通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務，可實現最少零文字輸入、大幅降低等待時間。

在申請、簽約等環節，陸控通過雙錄視頻內容升級，實現100%頁面展示加語音播報提示，便于客戶接收理解信息，提升費用感知，保障客戶知情權。

陸控推出的首個專業領域人工智能大語言模型“無師”，為風控人員在經營勘察、反欺詐等領域，提供智能指導和服務，幫助風控提效。

除此之外，不斷向好的外部環境以及陸控深厚的長期基礎也給陸控帶來信心，陸控在半年報中宣布中期派發每普通股0.078美元（美股0.039美元/ADS）的現金股息。分紅派息比例約為2023年前6個月歸母凈利潤的40%，上市以來持續高比例分紅派息。

最后，遠航最艱難的逆風時期已過，無論是專注小微還是順勢轉型，都體現了極具智慧的謀定。踐行長期主義，亦應該踏平波動，穿越周期，擁抱趨勢。2023年期中考讓我們看到了陸控的底蘊，隨著宏觀經濟持續回暖，陸控重回巔峰指日可待。